アフターペイとは何ですか?それはビジネスでどのように機能しますか?

公開: 2021-11-02

今すぐ購入し、後で支払うオプションを使用すると、買い物客は今欲しいものを購入して分割払いすることができ、オンラインショッピング体験全体に柔軟性の層が追加されます。 BNPLのような顧客融資を顧客に提供する加盟店は、全体的な売上の増加と購入額の増加を目にします。 また、注文を確認するときに前払いしなければならない金額にショックを受けないため、顧客はオンラインショッピングカートを放棄する可能性が低くなります。 ただし、顧客の資金調達プログラムを提供することはストレスになる可能性があります。 これは、顧客の返済計画を監視するための管理リソースを持たない中小企業に特に当てはまります。

アフターペイは、顧客に短期ローンを提供し、販売者のすべての経済的リスクを引き受けて、購入総額を前払いする人気のあるBNPLプロバイダーの1つです。 アフターペイがどのように機能するか、他のBNPLオプションとどのように異なるか、そしてこのBNPLソリューションがeコマースビジネスに適しているかどうかを知りたい場合は、このまま読み進めてください。

目次

  • アフターペイとは何ですか?
  • チェックアウト時にアフターペイを使用する理由
  • アフターペイは顧客にとってどのように機能しますか?
  • アフターペイを追加する方法今すぐ購入チェックアウトに後で支払う
  • アフターペイに関するFAQ
  • あなたはあなたの店に後払いを加えるべきですか?

アフターペイとは何ですか?

アフターペイは今すぐ購入するオプションで、ユーザーが購入してから、クレジット承認プロセスを経ることなく、隔週で4回に分けて支払うことができます。 アフターペイは、参加しているマーチャントに、マーチャント料金を差し引いた合計購入額を前払いで支払います。

チェックアウト時にアフターペイを使用する理由

eコマースの世界は現在、消費者体験にレーザーで焦点を合わせています。これは、オンラインで利用できる選択肢の数を考えると理にかなっています。 今すぐ購入し、後で支払うことは、支払いオプションの面で柔軟性の層を追加するため、消費者にとって魅力的です。 柔軟性と購入時のお金を減らす能力により、消費者はより高い購入価格でより快適に感じることができます。

今すぐ購入し、後で支払うことは、個人が自分の費用の予算を立てるのにも役立ちます。 SpotifyやNetflixのサブスクリプションのように、1回限りの購入は、小規模であろうと大規模であろうと、今では1か月の予算に収まるだけの請求書になっています。 サブスクリプションベースの請求に慣れているミレニアル世代とZ世代の買い物客は、このような短期の資金調達オプションに対してはるかにオープンです。

Afterpayは、KlarnaやPayPal Pay In4などのプロバイダーのように信用調査を行いません。 これにより、最高のクレジットスコアを持っていない可能性があるが、購入資金を調達する準備ができている顧客にビジネスを届けることができます。

アフターペイが委託し、アクセンチュアが作成した2021年9月の調査によると、アフターペイには次のようなものがあります。

  • アフターペイ前のレベルと比較して、オンラインショッピングカートの平均サイズが17%増加しました
  • マーチャントがアフターペイ前のレベルと比較して11%利益を増やすのを助けました
  • 平均的な販売者を13%多くの新規顧客と結び付けました
  • 2021年に26,000の米国商人の総売上高は82億ドルになりました

アフターペイは米国で2番目に大きいBNPLプロバイダーであり、2020年には560万の小売業者がBNPLオプションを使用しているため、平均的なユーザーはプロバイダーを認識する可能性が高くなります。 他のBNPLプロバイダーと同じように、支払いオプションを売り込む必要はありません。

アフターペイを使用している顧客が購入の全額を返済する場合でも、支払いを逃した場合でも、マーチャントには常に、アフターペイのマーチャント料金を差し引いた購入価格の全額が前払いで支払われます。 料金には、定額の0.30ドルと、BNPLプロバイダーとの取引ごとに4〜6%の変動手数料が含まれます。 料金がそれだけの価値があるかどうかわからない場合は、私たちの投稿「今すぐ購入を追加し、後であなたのウェブサイトに支払う:それはあなたの収益を助けますか、それとも傷つけますか?」をチェックしてください

アフターペイを通じて顧客融資を提供することにはいくつかの欠点があります。 AffirmなどのBNPLプロバイダーとは異なり、Afterpayは未払いの支払いに対して延滞料請求し、延滞の構造はあまりよく理解されていません。 アフターペイがアカウントから分割払いを自動的に引き出しようとした場合(および失敗した場合)、ユーザーは銀行から延滞手数料とNSF手数料の両方を請求されるリスクがあります。

顧客はまた、短期ローンを申請するときにどのくらいのクレジットが承認されるかを事前に知らないため、アフターペイが融資したい購入の全額をカバーするかどうかもわかりません。

マーチャント側では、マーチャントの受け入れプロセスはあまり透過的ではないため、一部の販売者は理由を理解せずにサービスへのアクセスを拒否されます。 マーチャントの支払いプロセスは、他のBNPLプロバイダーよりも時間がかかる場合があります。 また、変動手数料は販売量に依存します。 小規模な小売業者の場合、他のBNPLプロバイダーに手数料を支払うよりも多く支払うことができます。

アフターペイは顧客にとってどのように機能しますか?

チェックアウト時に、顧客は短期後払いローンを申請します。 彼らは特定のローン金額で承認されており、購入金額の全額をカバーしている場合とカバーしていない場合があります。

これは、後払い申請プロセスが顧客に対してどのように機能するかの例です。

ステップ1:顧客は、チェックアウト時に利用可能な支払いオプションから後払いを選択します。

チェックアウト時に選択された後払いオプションの例。

彼らは標準的な支払いスケジュールの内訳を見るでしょう。 通常、購入金額の25%である最初の分割払いは、購入時に支払う必要があります。

ステップ2:買い物客はAfterpayの支払いポータルにリダイレクトされます。 すでにアフターペイをお持ちの方は、メールアドレスを入力するだけでアカウントにログオンできます。 新規ユーザーはアカウントを作成する必要があります。

チェックアウトはAfterpayアカウントにリダイレクトされます。

Afterpayは顧客に電話番号を尋ね、1回限りの確認コードを送信します。 新規ユーザーは、氏名、住所、生年月日を入力して登録を完了します。

ステップ3:サインアップ時に、Afterpayは特定のローン金額について顧客を事前承認します。 アフターペイは信用調査を行わないため、ユーザーがアフターペイを使用している期間、期限内に支払った回数、現在返済しているアフターペイローンの数に基づいてユーザーローンの金額を承認します。

ユーザーがローンを返済する可能性は主に後払いの履歴に基づいているため、新規ユーザーは少額のローンしか利用できません。 ただし、顧客がAfterpayを長く使用するほど、1回の注文により多くの費用をかけることができます。

顧客が購入金額全体をカバーするのに十分な大きさのローンを承認されていない場合、顧客はチェックアウト時に多額の最初の分割払いを支払う必要があります。

ステップ4:顧客は支払い方法を選択します。 新規ユーザーはデビットカードまたはクレジットカードから情報を入力しますが、既存のユーザーは保存された支払い方法から選択できます。 これにより、チェックアウトが迅速かつ簡単になります。

ステップ5:顧客は、チェックアウト時の初期支払いを含め、購入を確認します。 次に、それらはAfterpayポータルからWebサイトの支払い確認ページにリダイレクトされます。

分割払いは、2週間ごとにチェックアウト時に顧客が使用したカードに自動的に請求されます。

自動充電が失敗した場合:

  • アフターペイは、顧客が登録している他の支払い方法から分割払いを取得しようとします。
  • 分割払いがまだ支払われていない場合、顧客は最大10日以内に分割払いを手動で支払う必要があります。
  • この猶予期間内に支払いを行わない場合、顧客には8ドルまたは購入金額の25%のいずれか少ない方の延滞料が請求されます。
  • 顧客は、すべての遅延分割払いが支払われるまで、それ以上の購入にアフターペイを使用することはできません。
  • 支払いが遅れると、ユーザーがローンの承認を受ける可能性が低くなったり、承認される可能性のあるローンの最大額が減少したりする可能性があります。

2021年の時点で、顧客は延滞手数料を回避するために支払い期日を1回変更できますが、これは特定の状況でのみ可能です。 変更は、支払い期日の24時間以上前に行う必要があります。

アフターペイの自動支払い料金が失敗した場合、ユーザーは銀行から不十分な資金(NSF)料金を請求されることもあります。

延滞手数料をできるだけ透明にして、支払いを逃した場合に顧客が盲目的に感じないようにしてください。

アフターペイを追加する方法今すぐ購入チェックアウトに後で支払う

DSWWebサイトからのオンラインストア後払い支払いメッセージングの例。

オンラインチェックアウトにアフターペイを追加するには、アフターペイマーチャントアカウントを申請してください。

アフターペイ商人は商品のみを販売でき、サービスは販売できません。 電子機器、医薬品、危険物、または顧客が消費するために18歳以上である必要がある商品を販売する販売者は、アフターペイによって拒否されます。 顧客が14日以内に製品を受け取らない場合、アフターペイマーチャントサービスの対象にはなりません。 これは、アフターペイが引き受ける「リスク」の量を減らすためです。

マーチャントアプリケーションが受け入れられたら、AfterpayとAfterpayのオンサイトメッセージングをWebサイトに統合します。

ストアがWooCommerce、Wix、Squarespace、Stripe、またはこれらの主要なeコマースプラットフォームのいずれかにある場合、Afterpayはサイトに既成の統合を提供します。 PayPalなどの他の支払いゲートウェイと同様に、支払い方法としてAfterpayを追加できます。 Webサイトの管理者ポータルにログオンし、支払い方法としてAfterpayを追加するだけです。

AfterpayにWebサイト用の既製のソリューションがない場合は、AfterpayのAPIを介して直接統合する必要があります。 サンドボックステスト環境を作成し、JavaScriptを使用して支払いフローを作成してから、Afterpayカスタムチェックアウトオプションをライブサイトに移動します。

Afterpayは、製品、カート、および支払いページにオンサイトメッセージを追加して、BNPLを顧客に宣伝することを強くお勧めします。 ほとんどのサイトでは、サイトにAfterpayメッセージを表示するために、WebサイトにJavaScriptコードを追加する必要があります。 Afterpayは、サイトにコピーアンドペーストするサンプルコードを提供します。必要に応じて、サイトのテーマに合わせて変更できます。

スクエアストアにアフターペイを追加する

2021年8月1日、Square Inc.は、2022年の第1四半期末までにAfterpayを買収すると発表しました。Squareは、BNPLソリューションをセラーエコシステムに統合することを計画しています。 売り手のエコシステムは、ハードウェア、ソフトウェア、および金融サービスを組み合わせて、マーチャントがビジネスを管理するのを支援します。 Squareは、あらゆる規模の企業にアフターペイを提供することを計画しています。

現在、Squareには独自のBNPLソリューションであるSquareInstallmentsがあります。 ただし、Square Installmentsは、150ドルから10,000ドルの間で購入したお客様のみが利用できます。 アフターペイを使用すると、Squareストアの所有者は、時間の経過とともに少額の購入に対して支払う方法を顧客に提供できます。

アフターペイは現在Squareストアと統合されていませんが、2022年半ばまでに、BNPLソリューションはSquareストアの所有者がすぐに利用できるようになります。

Shopifyストアにアフターペイを追加する方法

ステップ1: Afterpayの開発者サイトにあるAfterpayShopifyインストールガイドに移動します。 そこに、後払い支払いゲートウェイのインストールページに移動するためのリンクがあります。 そこに着いたら、Shopifyアカウントにログオンします。

ステップ2: AfterpayアプリをShopifyストアに接続します。

アフターペイ支払い方法をShopifyサイトに接続します。

ステップ3: Shopifyは、注文と払い戻しを処理するためのアフターペイの許可を与えるように求めます。 「アプリのインストール」をクリックします。

ShopifyWebサイトにAfterpayアプリをインストールします。

ステップ4: Afterpayアカウントが関連付けられている国を選択し(Afterpayは米国、英国、オーストラリア、ニュージーランド、カナダで利用可能)、アカウントに関連付けられているメールアドレスまたは販売者の資格情報を使用して本人確認を行います。

Afterpayアカウントにログオンすると、Shopifyの支払い設定ページにリダイレクトされます。

ステップ5: 「後払いのアクティブ化(新規)」をクリックします。

Shopifyサイトの支払い設定ページで後払い支払い方法をアクティブにします。

Afterpayをアクティブにするときにテストモードを有効にしないでください。有効にしないと、統合が機能しません。

Afterpayはごく最近、AfterpayAttractと呼ばれる米国のShopifyストア所有者向けのShopifyオンサイトメッセージングアプリを設計しました。 アプリをインストールし、アプリ内のメッセージを編集して、ライブサイトでアプリを起動するだけです。

この新しいアプリを使用したくない場合は、Afterpay開発者サイトで利用可能なJavaScriptコードを使用して、サイトにオンサイトメッセージを追加できます。

アフターペイに関するFAQ

アフターペイは安全に使用できますか?

アフターペイは安全に使用できます。 これは、ペイメントカード業界のデータセキュリティ標準レベル1認定サービスプロバイダーです。つまり、プロバイダーは、マーチャントとペイメントアプリユーザーに対して高レベルのデータセキュリティを備えています。

アフターペイには追加料金がかかりますか?

アフターペイは、アフターペイを通じて処理されるトランザクションごとに、0.30ドルの定額料金と4〜6%の変動手数料率を販売者に請求します。 後払いは無利子での支払いは無料ですが、時間通りに分割払いを行わないと延滞料が発生します。

ウェブサイトにアフターペイを追加するにはどうすればよいですか?

まず、アフターペイマーチャントアカウントを申請します。 承認されたら、ストアがWooCommerce、Shopify、またはこれらの主要なeコマースプラットフォームのいずれかにある場合は、既成の統合を使用してAfterpayを追加します。 ストアが主要なeコマースプラットフォーム上にない場合、または高度にカスタマイズされている場合は、APIを使用してAfterpayへの直接統合を構築します。

あなたはあなたの店に後払いを加えるべきですか?

BNPLオプションは、特にオンラインマーケットプレイスで拡大しています。 これらはミレニアル世代とZ世代のバイヤーによって最も広く使用されているため、今後数年間で人気が高まるばかりです。 BNPLサービスは、全体的な売り上げを増やし、オンラインカートの放棄を減らし、eコマース分野での競争力を維持したい場合に必須です。

あなたのオンラインストアが短期ローンの承認を受けるのに十分な信用を持っていないかもしれない若いバイヤーに対応し、あなたの平均注文額が$ 2,000を超えない場合、Afterpayはあなたのビジネスに適したBNPLプロバイダーかもしれません。 アフターペイは、迅速に発送される物理的な商品を販売する企業でのみ機能します。 あなたの店が予約注文を提供するか、アイテムがすぐに出荷されないならば、あなたは後払いのために承認されないかもしれません。

現在、BNPLプロバイダーは平均注文量と年間販売量を要求しているため、ビジネスが十分に確立されていない場合は承認されない可能性があります。 ただし、これはSquareによるAfterpayの買収によって変わる可能性があります。 中小企業は、大企業に比べて高い手数料率が請求されます。

アフターペイマーチャントアカウントを申請するときは、これらすべてを考慮に入れてください。

アフターペイは、最も一般的に、衣料品や化粧品などの「不要なアイテム」を販売するeコマースビジネスで機能します。 あなたのビジネスがこれらのような「非必須」を販売している場合、アフターペイはあなたのBNPLのニーズに最適な選択かもしれません。